Hausrat- und Haftpflicht-Check
Zwei kurze Teile, keine Anmeldung: Finde grob heraus, wie hoch deine Hausrat-Versicherungssumme sein sollte und ob du noch über deine Eltern haftpflichtversichert bist.
Teil 1
Wie viel ist dein Hausrat wert?
Viele Versicherer rechnen mit einer festen Summe je Quadratmeter Wohnfläche. Schieb den Regler auf deine Wohnungsgröße.
m²
Grobe Versicherungssumme26.000 Euro40 m² × 650 Euro je m², übliche Pauschale, je nach Tarif
Tarife mit dieser Pauschale verzichten meist darauf, im Schadensfall wegen Unterversicherung zu kürzen. Ob und ab welcher Summe das gilt, steht im jeweiligen Tarif.
Grobe Orientierung mit vereinfachten Annahmen, keine individuelle Beratung. BOM Capital GmbH ist Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO.
Was heißt Unterversicherung?
Ist dein Hausrat mehr wert als die Versicherungssumme, darf der Versicherer im Verhältnis kürzen. Beispiel der Stiftung Warentest: Hausrat 80.000 Euro wert, versichert mit 40.000 Euro, dann zahlt die Versicherung nur die Hälfte des Schadens. Mit Unterversicherungsverzicht wird nicht gekürzt, solange der Schaden die Versicherungssumme nicht übersteigt.
Teil 2
Bist du noch über deine Eltern haftpflichtversichert?
Vier Fragen mit Ja oder Nein. Die genauen Regeln stehen im Vertrag deiner Eltern, das Ergebnis ist deshalb eine Einschätzung.
Bist du unverheiratet?Mit der Heirat endet die Mitversicherung bei den Eltern in der Regel.
Bist du noch in deiner ersten Ausbildung oder deinem ersten Studium direkt nach der Schule?Eine längere Pause zwischen Schule und Start kann den Schutz kosten, je nach Tarif.
Bist du jünger als 25?Viele Verträge haben eine Altersgrenze, meist ab 25 Jahren.
Wohnst du noch bei deinen Eltern?Mit eigenem Haushalt lohnt es sich, den Vertrag der Eltern besonders genau zu lesen.
Noch 4 Antworten, dann siehst du dein Ergebnis.
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Rechner erklärt
So rechnet der Hausrat- und Haftpflicht-Check
Kurz gesagt: Teil 1 multipliziert deine Wohnfläche mit 650 Euro je Quadratmeter. Mit dieser Pauschale kalkulieren viele Versicherer seit Jahren, je nach Tarif kann sie abweichen. Willst du es genauer wissen, addierst du deine Sachen zum Neupreis auf und vergleichst. Teil 2 schätzt mit vier Fragen ein, ob dich die Privathaftpflicht deiner Eltern noch mit abdeckt, verbindlich ist am Ende immer deren Vertrag.
Was dein Zeug wert ist, weiß kaum jemand aus dem Kopf. Und ob die Haftpflicht der Eltern noch gilt, merkt man oft erst, wenn etwas passiert ist. Hier steht offen, mit welchen Annahmen der Rechner arbeitet und was du mit dem Ergebnis anfangen kannst.
Stand: Oktober 2026 · Von bom Capital, Finanz- und Versicherungsberatung für junge Leute aus Hannover
Teil 1: Mit diesen Annahmen rechnet der Hausrat-Rechner
Die Rechnung ist bewusst einfach: Wohnfläche mal Pauschale ergibt eine grobe Versicherungssumme für deinen Hausrat.
- 650 Euro je Quadratmeter: Stiftung Warentest nennt das die übliche Pauschale, die Verbraucherzentrale eine Mindestsumme, die die Versicherungswirtschaft meist ansetzt. Bei 40 Quadratmetern sind das 26.000 Euro, bei 65 Quadratmetern 42.250 Euro. Je nach Tarif kann der Betrag abweichen.
- Nur die Wohnfläche zählt: Balkon, Keller, Dachboden und Garage werden nicht mitgerechnet. Sachen, die dort stehen, sind trotzdem versichert.
- Neuwert statt Gebrauchtpreis: Im Schadensfall ersetzt die Hausrat in der Regel, was gleichwertige Sachen neu kosten. Deshalb fragt die Liste nach Neupreisen und nicht danach, was du auf Kleinanzeigen bekommen würdest.
- Keine Beiträge, keine Anbieter: Der Rechner zeigt nur die Summe. Was ein Tarif kostet, hängt unter anderem von Versicherungssumme, Wohnungsgröße und Wohnort ab.
Unterversicherung und Unterversicherungsverzicht
Ist deine Versicherungssumme deutlich niedriger als der echte Wert deines Hausrats, bist du unterversichert. Der Versicherer darf dann nach dem Verhältnis von Summe zu Wert kürzen (§ 75 Versicherungsvertragsgesetz). Das Beispiel der Verbraucherzentrale: Deine Sachen sind doppelt so viel wert wie die Versicherungssumme, du hast einen Schaden von 10.000 Euro, dann bekommst du nur 5.000 Euro.
Dagegen hilft der Unterversicherungsverzicht. Bei einem Tarif mit Pauschale je Quadratmeter kürzt der Versicherer laut Stiftung Warentest nicht wegen Unterversicherung. Den ganzen Schaden zahlt er aber nur bis zur vereinbarten Versicherungssumme. Umgekehrt kannst du mit der Pauschale auch überversichert sein und mehr Beitrag zahlen als nötig, wenn du nur wenige Sachen hast.
Zwei Grenzen solltest du kennen: Wertsachen wie Bargeld und Schmuck werden meist nur bis 20 Prozent der Versicherungssumme ersetzt. Und Fahrräder, die draußen stehen, sind meist nur mit einem extra Fahrradschutz versichert.
Teil 2: Wann du über deine Eltern haftpflichtversichert bist
Viele Familientarife schützen auch die Kinder. Laut Verbraucherzentrale gilt das meist für volljährige, unverheiratete Kinder, die in der Schule, in einer direkt anschließenden ersten Berufsausbildung oder im Studium sind. Schluss ist meist nach dem Ende der ersten Ausbildung, mit der Heirat oder mit einer Altersgrenze im Vertrag, meist ab 25 Jahren. Eine längere Pause zwischen Schule und Ausbildung kann den Schutz kosten, manche Tarife versichern aber eine Wartezeit von bis zu einem Jahr.
Genau diese Punkte fragt der Check ab. Ob ein eigener Haushalt etwas ändert, regelt jeder Vertrag selbst. Deshalb ist das Ergebnis eine Einschätzung und kein Ersatz für einen Blick in die Bedingungen deiner Eltern. Voraussetzung ist außerdem, dass deine Eltern einen Familientarif haben: Im Single-Tarif ist nur die Person versichert, die den Vertrag abgeschlossen hat.
Warum das wichtig ist: Wer jemand anderem einen Schaden zufügt, haftet nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch in unbegrenzter Höhe. Für eine eigene Police empfiehlt die Verbraucherzentrale eine Deckungssumme von mindestens 10 Millionen Euro, besser 50 oder 100 Millionen Euro.
Was du jetzt tun kannst
- Wohnfläche nachsehen: Sie steht meist in deinem Mietvertrag. Vergleich die Summe aus dem Rechner mit der Versicherungssumme in deinem Hausrat-Vertrag. Mehr dazu liest du auf unserer Seite Hausratversicherung.
- Vertrag der Eltern zeigen lassen: Frag, ob es ein Familientarif ist und bis wann Kinder mitversichert sind. So zahlst du nicht doppelt und stehst auch nicht ohne Schutz da. Alles zur eigenen Police findest du auf Privathaftpflicht.
- Beim Auszug beides prüfen: Mit der ersten Wohnung ändern sich Hausrat und Haftpflicht oft gleichzeitig. Die Checkliste dazu steht in Erste eigene Wohnung: Welche Versicherungen du jetzt brauchst.
- Ergebnis erklären lassen: Trag oben im Rechner deine Nummer ein, wir rufen dich zurück. Oder ruf direkt an: 0511 87988345.
Hinweis: Der Rechner liefert eine grobe Orientierung mit vereinfachten Annahmen und ist keine individuelle Beratung. BOM Capital GmbH ist Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO.
Häufige Fragen
Wie viel Hausrat-Versicherungssumme brauche ich pro Quadratmeter?
Was ist ein Unterversicherungsverzicht?
Bis wann bin ich über meine Eltern haftpflichtversichert?
Brauche ich in der WG oder im Studentenzimmer eine eigene Hausratversicherung?