Rentenlücken-Check: Wie groß ist deine Rentenlücke, in heutigem Geld?
Trag dein Netto, dein Wunsch-Einkommen im Alter und deine Rente aus der Renteninformation ein. Du siehst sofort, wie viel dir im Monat fehlen würde. Ohne Zinsen, ohne Prognosen, ohne Anmeldung.
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Das sind 1.404 € im Monat, in heutigem Geld.
Sehr grober Anhaltswert statt Renteninformation
Sehr grober Anhaltswert (48 Prozent deines Nettos): 864 €Ohne Renteninformation setzt der Check sehr grob 48 Prozent deines heutigen Nettos an. Das ist nur eine Näherung: Das Sicherungsniveau vor Steuern von 48 Prozent, per Haltelinie festgeschrieben bis 2031, gilt für eine Standardrente nach 45 Beitragsjahren mit Durchschnittsverdienst. Es setzt diese Rente ins Verhältnis zum Durchschnittseinkommen, jeweils nach Sozialabgaben und vor Steuern, und nicht zu deinem persönlichen Netto. Die Deutsche Rentenversicherung betont: Das bedeutet nicht, dass deine eigene Rente 48 Prozent deines letzten Gehalts beträgt. Wer weniger Jahre einzahlt oder weniger verdient, bekommt weniger. Für die Zeit nach 2031 ist kein Niveau festgelegt. Deinen echten Wert zeigt dir erst deine Renteninformation.
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Wir gehen deine Zahlen mit dir durch, schauen, was du schon hast, und melden uns innerhalb eines Werktags. Ohne Fachchinesisch, digital oder bei uns in Hannover.
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Rentenlücke berechnen: So rechnet der Rentenlücken-Check
Kurz gesagt: Deine Rentenlücke ist der Betrag, der dir im Alter jeden Monat bis zu deinem Wunsch-Einkommen fehlt. Der Rentenlücken-Check rechnet ganz einfach: Wunsch-Einkommen minus gesetzliche Rente minus bestehende Vorsorge, alles in heutigem Geld. Deine gesetzliche Rente findest du in der Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung. Hast du noch keine, zeigt dir der Check nur einen sehr groben Anhaltswert.
Mit Anfang 20 ist die Rente weit weg. Gerade deshalb hilft eine ehrliche Zahl: Sie zeigt dir, ob du überhaupt etwas tun solltest, und gibt dir einen Startpunkt für das Gespräch mit deinem Betrieb oder mit uns.
Stand: Oktober 2026 · Von bom Capital, Finanz- und Versicherungsberatung für junge Leute aus Hannover
So rechnet der Rentenlücken-Check
Der Check braucht drei Zahlen und eine optionale vierte. Gerechnet wird nur mit Plus und Minus, ohne Zinsen, ohne Inflationsannahmen und ohne Prognosen über die Zukunft.
- Wunsch-Einkommen: dein heutiges Netto mal den Prozentsatz, den du im Alter zur Verfügung haben möchtest.
- Minus gesetzliche Rente: der hochgerechnete Betrag aus deiner Renteninformation. Ohne Renteninformation setzt der Check als sehr groben Anhaltswert 48 Prozent deines Nettos an.
- Minus bestehende Vorsorge: garantierte Renten aus betrieblicher Altersvorsorge (bAV) oder privater Rentenversicherung, falls du schon welche hast.
- Ergebnis: deine monatliche Lücke in heutigem Geld. Ist sie rechnerisch kleiner als null, zeigt der Check null an.
Vereinfachtes Beispiel: Du hast 2.000 Euro netto und wünschst dir im Alter 78 Prozent davon, also 1.560 Euro. Laut Renteninformation sind 1.000 Euro Rente hochgerechnet, eine Betriebsrente bringt garantiert 100 Euro. Deine Lücke liegt dann bei rund 460 Euro im Monat.
Die Annahmen, offen erklärt
- 78 Prozent als Startwert. Laut einem Gutachten des DIW im Auftrag des GDV vom April 2026 wünschen sich die Deutschen im Durchschnitt ein Alterseinkommen, das 78 Prozent ihres derzeitigen Nettoeinkommens entspricht. Grundlage ist eine repräsentative Befragung von mehr als 4.200 Erwerbstätigen. Wie viel du wirklich brauchst, hängt von Miete, Wohneigentum, Familie und Lebensstil ab, deshalb kannst du den Wert verschieben.
- Renteninformation als Quelle. Die Deutsche Rentenversicherung schickt sie einmal im Jahr an alle Versicherten, die mindestens 27 Jahre alt sind und fünf Jahre Beitragszeiten haben. Die Hochrechnung geht davon aus, dass du bis zur Rente so weiter einzahlst wie im Schnitt der letzten fünf Kalenderjahre, und beruht auf der heutigen Rechtslage. Nimm den hochgerechneten Betrag, nicht die Beispiele mit 1 oder 2 Prozent Rentenanpassung. So vergleicht der Check ihn mit deinem Wunsch-Einkommen in heutigem Geld.
- Sehr grober Anhaltswert ohne Renteninformation. Das Rentenniveau, im Gesetz „Sicherungsniveau vor Steuern“, ist mit dem Rentenpaket 2025 bis 2031 bei 48 Prozent festgeschrieben. Es gilt für eine Standardrente nach 45 Beitragsjahren mit Durchschnittsverdienst und setzt sie ins Verhältnis zum Durchschnittseinkommen, jeweils nach Sozialabgaben und vor Steuern. Es bezieht sich also nicht auf dein persönliches Netto. Die Deutsche Rentenversicherung betont: Das bedeutet nicht, dass die eigene Rente 48 Prozent vom letzten Gehalt beträgt. Wer weniger Jahre einzahlt oder weniger verdient, bekommt weniger. Für die Zeit nach 2031 ist kein Niveau festgelegt.
- Nur garantierte Vorsorge. Bei bAV und privater Rentenversicherung bekommst du jedes Jahr eine Standmitteilung. Der Check nimmt nur den garantierten Wert, weil alles darüber von der künftigen Entwicklung abhängt und dir niemand versprechen kann.
- Heutiges Geld, keine Prognose. Der Check rechnet weder Inflation noch Zinsen hoch. So bleibt das Ergebnis nachvollziehbar, ist aber eben nur eine grobe Orientierung.
Was dein Ergebnis bedeutet
Die Zahl zeigt dir, wie viel dir nach deinen Angaben im Monat fehlen würde. Sie ist eher zu klein als zu groß, denn:
- Die Rente aus der Renteninformation ist eine Bruttorente. Davon gehen im Alter Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung und gegebenenfalls Steuern ab.
- Auch Betriebsrenten und private Renten können im Alter ganz oder teilweise steuerpflichtig sein. Auf Betriebsrenten können außerdem Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung anfallen.
- Der sehr grobe Anhaltswert ohne Renteninformation unterstellt eine Standardrente nach 45 Beitragsjahren mit Durchschnittsverdienst. Das schaffen viele nicht.
Zeigt der Check null, ist das ein gutes Zeichen, aber noch keine Entwarnung. Lass die Zahlen und die Abzüge im Alter einmal in Ruhe prüfen.
Was du jetzt tun kannst
- Renteninformation raussuchen. Sie kommt per Post. Bist du unter 27 oder hast noch keine fünf Beitragsjahre, bekommst du sie noch nicht automatisch. Dann hilft dir für den Anfang der sehr grobe Anhaltswert im Check.
- Standmitteilungen sammeln. Leg dir alle Schreiben zu bAV, Riester oder privater Rentenversicherung zusammen und schau nach den garantierten Werten.
- Im Betrieb nachfragen. Viele Arbeitgeber geben bei der betrieblichen Altersvorsorge etwas dazu. Was das für dich in der Ausbildung heißt, liest du in unserem Ratgeber bAV als Azubi.
- Das große Ganze sehen. Altersvorsorge ist nur ein Teil. Wie Vorsorge, Absicherung und Förderung zusammenpassen, zeigt dir unser Wealth Konzept.
Wie du die Lücke schließen kannst, hängt von dir ab: von deinem Budget, deinem Job und davon, wie flexibel du bleiben willst. Lass es dir erklären, das Rückruf-Formular findest du direkt unter dem Rechner.
Dieser Rechner ist eine grobe Orientierung mit vereinfachten Annahmen und keine individuelle Beratung. BOM Capital GmbH ist Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO.
Alles zu den Wegen der Altersvorsorge findest du auf unseren Seiten zur betrieblichen Altersvorsorge und zur privaten Rentenversicherung.
Häufige Fragen
Wo finde ich meine voraussichtliche gesetzliche Rente?
Ich habe noch keine Renteninformation. Kann ich den Check trotzdem nutzen?
Bekomme ich später genau die Rente aus der Renteninformation ausgezahlt?
Warum rechnet der Check in heutigem Geld?
Sagt mir der Check, wie viel ich sparen muss?