Ratgeber für Berufseinsteiger
Dein erstes Gehalt: Diese 7 Dinge solltest du jetzt regeln
Kurz gesagt: Mit deinem ersten Gehalt lohnt sich ein kurzer Check: Krankenkasse wählen, deine Haftpflicht klären, die Absicherung bei Berufsunfähigkeit früh prüfen, beim Arbeitgeber nach VWL und betrieblicher Altersvorsorge fragen, einen Notgroschen aufbauen und deine Renteninformation verstehen. Das klingt nach viel, lässt sich aber Schritt für Schritt erledigen. Vieles ist am Anfang sogar einfacher als später. Was davon für dich am wichtigsten ist, hängt von deiner Situation ab.
Die erste Abrechnung ist da, und neben Brutto und Netto tauchen plötzlich Begriffe wie Zusatzbeitrag oder VWL auf. Hier ist deine Checkliste mit sieben Punkten, die du in den ersten Wochen angehen solltest.
Stand: Oktober 2026 · Von bom Capital, Finanz- und Versicherungsberatung für junge Leute aus Hannover
Deine Checkliste auf einen Blick
- Krankenkasse wählen und deinem Arbeitgeber nennen
- Eigene Privathaftpflicht klären
- Absicherung bei Berufsunfähigkeit früh prüfen
- Beim Arbeitgeber nach VWL fragen
- Das bAV-Angebot deines Betriebs ansehen
- Einen Notgroschen aufbauen
- Deine Renteninformation verstehen
Welche Versicherungen du wirklich brauchst, zeigt dir in zwei Minuten unser Versicherungs-Check.
Absicherung: Krankenkasse, Haftpflicht und BU
1. Krankenkasse wählen
Mit der Ausbildung oder dem ersten Job wirst du in der Regel selbst Mitglied in einer gesetzlichen Krankenkasse, die Familienversicherung über deine Eltern endet dann meist. Du darfst die Kasse frei wählen. Nenn sie deinem Arbeitgeber spätestens zwei Wochen nach Beginn, sonst meldet er dich bei der Kasse an, bei der du zuletzt versichert warst. Wechseln kannst du später nach 12 Monaten, bei einer Erhöhung des Zusatzbeitrags auch früher. Mehr dazu: Krankenkasse wechseln.
2. Privathaftpflicht klären
Die Verbraucherzentrale nennt die Privathaftpflicht ein Muss. Sie zahlt, wenn du aus Versehen anderen einen Schaden zufügst. Über die Familienhaftpflicht deiner Eltern bist du oft bis zum Ende der ersten Ausbildung oder bis zum Auszug mitversichert, die genauen Bedingungen hängen vom Vertrag ab. Danach brauchst du eine eigene. Frag bei deinen Eltern nach, was in ihrem Vertrag steht. Mehr dazu: Privathaftpflicht.
3. Berufsunfähigkeit früh prüfen
Dein Einkommen ist für viele Jahre das, wovon du lebst. Wer nach dem 1. Januar 1961 geboren ist, bekommt keine gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente mehr, sondern höchstens eine Erwerbsminderungsrente. In den ersten Berufsjahren hast du darauf oft noch gar keinen oder nur einen geringen Anspruch. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann laut Verbraucherzentrale schon in der Ausbildung sinnvoll sein. Wer früh und gesund abschließt, hat es bei den Gesundheitsfragen meist leichter. Wie groß deine Lücke grob wäre, zeigt dir unser BU-Rechner.
Geld vom Arbeitgeber: VWL und bAV
4. Beim Arbeitgeber nach VWL fragen
Viele Arbeitgeber zahlen vermögenswirksame Leistungen (VWL) zusätzlich zum Gehalt, oft auch schon in der Ausbildung. Ob du sie bekommst, steht im Arbeits- oder Tarifvertrag. Das Geld fließt nur, wenn du einen VL-Vertrag abschließt und bei deinem Arbeitgeber einreichst. Mehr dazu: Vermögenswirksame Leistungen.
5. Das bAV-Angebot ansehen
Du hast einen Anspruch darauf, einen Teil deines Bruttolohns in eine betriebliche Altersvorsorge umzuwandeln. Dein Arbeitgeber muss dann in der Regel 15 Prozent dazugeben, soweit er dadurch Sozialabgaben spart (§ 1a Betriebsrentengesetz). Lass dir die Unterlagen geben und erklären, was bei einem Jobwechsel passiert. Mehr dazu: bAV als Azubi.
Rücklagen und Rente: Notgroschen und Renteninformation
6. Einen Notgroschen aufbauen
Kaputtes Handy, Nachzahlung, Umzug: Für solche Fälle brauchst du einen Puffer, auf den du jederzeit zugreifen kannst. Die Verbraucherzentrale nennt als Faustregel zwei bis drei Monatsgehälter, am besten auf einem Tagesgeldkonto. Wie viel für dich passt, hängt von deiner Situation ab. Spar regelmäßig einen festen Betrag, zum Beispiel per Dauerauftrag direkt nach dem Gehaltseingang. Und vermeide den Dispo: Die Zinsen dafür kosten meist mehr, als dir Sparzinsen bringen.
7. Deine Renteninformation verstehen
Ab 27 und mit mindestens fünf Jahren Beiträgen schickt dir die Deutsche Rentenversicherung jedes Jahr automatisch eine Renteninformation. Darin steht unter anderem, ab wann du die Regelaltersrente bekommen kannst, wie hoch eine Rente bei voller Erwerbsminderung wäre und eine Hochrechnung deiner späteren Rente. Wichtig: Alle Beträge sind brutto, Steuern und Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung gehen in der Regel noch ab. In der Digitalen Rentenübersicht siehst du auch deine betriebliche und private Vorsorge. Wie groß deine Rentenlücke grob ist, zeigt dir unser Rentenlücken-Check.
Häufige Fehler
- Alles auf einmal wollen. Und dann gar nichts machen. Nimm dir einen Punkt nach dem anderen vor.
- Geld vom Arbeitgeber liegen lassen. VWL und ein bAV-Zuschuss kommen nur, wenn du dich darum kümmerst.
- Ohne Puffer starten. Wer keinen Notgroschen hat, rutscht schnell in den teuren Dispo.
- Verträge abschließen, ohne sie zu verstehen. Lass dir erklären, was ein Vertrag kostet, wann du an dein Geld kommst und was bei einem Jobwechsel passiert.
- Die BU aufschieben. Mit jeder Vorerkrankung können die Gesundheitsfragen schwieriger werden.
So helfen wir dir
Wir gehen die Checkliste mit dir durch, schauen, was du schon hast, und erklären dir, was in deiner Situation wirklich wichtig ist. Die Beratung ist kostenlos und unverbindlich, online oder bei uns in Hannover.
Mehr zum Thema: Versicherungs-Check, BU-Rechner, Privathaftpflicht, Vermögenswirksame Leistungen, bAV als Azubi, Rentenlücken-Check, Berufseinsteiger und alle Artikel im Ratgeber.
Quellen: Verbraucherzentrale NRW: Mein Kind wird 18 (Stand 28.08.2025), Verbraucherzentrale: Berufsunfähigkeit (Stand 02.01.2025), Verbraucherzentrale: Sparen und Notgroschen (12.02.2026), Deutsche Rentenversicherung Baden-Württemberg: Renteninformation (28.04.2025), Deutsche Rentenversicherung: Renteninformation, § 1a Betriebsrentengesetz, § 175 SGB V, Verbraucherzentrale: Zusatzbeitrag und Wechsel (Stand 19.08.2026).
Stand: Oktober 2026
Hinweis: Diese Seite ist eine allgemeine Information und keine individuelle Rechts- oder Steuerberatung. BOM Capital GmbH ist Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO.
Alles für deinen Start ins Berufsleben findest du auf unserer Seite für Berufseinsteiger.
Häufige Fragen
Was sollte ich mit dem ersten Gehalt als Erstes regeln?
Bin ich noch über meine Eltern haftpflichtversichert?
Warum sollte ich mich schon jetzt um die BU kümmern?
Wie groß sollte mein Notgroschen sein?
Bekomme ich VWL automatisch?
Ab wann bekomme ich eine Renteninformation?
Rückruf
Dein Start-Check: Wir rufen dich zurück.
Erstes Gehalt da und keine Ahnung, wo du anfangen sollst? Wir gehen die Checkliste mit dir durch, schauen, was du schon hast, und erklären dir, was wirklich wichtig ist. Hinterlass deine Nummer, wir melden uns in der Regel innerhalb eines Werktags. Kostenlos und unverbindlich, online oder bei uns in der Seligmannallee 4 in Hannover.
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