Ausbildung gestartet? Das solltest du jetzt bei Geld und Versicherungen regeln

Vermögenswirksame Leistungen (VWL): Das ist Geld, das dein Arbeitgeber dir zusätzlich zum Gehalt für einen Sparvertrag zahlt. Ob du VWL bekommst, steht in deinem Tarifvertrag, einer Betriebsvereinbarung oder deinem Ausbildungsvertrag. Wichtig: Das Geld kommt nicht automatisch. Du brauchst einen passenden VL-Vertrag und musst ihn bei deinem Betrieb einreichen. Frag am besten direkt in der Personalabteilung nach. Wie das genau funktioniert, erklären wir in VWL erklärt.

Betriebliche Altersvorsorge (bAV): Auch als Azubi hast du einen gesetzlichen Anspruch darauf, einen Teil deiner Vergütung in eine bAV umzuwandeln. Das Betriebsrentengesetz stellt deine Ausbildung einem Arbeitsverhältnis gleich. Bei Direktversicherung, Pensionskasse und Pensionsfonds muss dein Arbeitgeber in der Regel 15 Prozent dazugeben, soweit er selbst Sozialabgaben spart. Ein Tarifvertrag kann davon abweichen, und manche Betriebe zahlen Azubis zusätzlich einen eigenen Beitrag.

Privathaftpflicht: Sie zahlt, wenn du anderen aus Versehen einen Schaden zufügst. Die Verbraucherzentrale nennt sie unverzichtbar. Während deiner ersten Ausbildung bist du oft noch über den Familientarif deiner Eltern mitversichert. Ob und wie lange, regelt deren Vertrag. Lass dir die Bedingungen zeigen. Bist du nicht mitversichert, gibt es eine eigene Police laut Verbraucherzentrale schon ab etwa 40 Euro im Jahr, je nach Tarif.

Krankenversicherung: Mit Beginn deiner bezahlten Ausbildung bist du selbst pflichtversichert. Welche Kasse du nimmst, entscheidest du, mehr dazu im nächsten Abschnitt.

Berufsunfähigkeitsversicherung (BU): Sie zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du deinen Beruf wegen Krankheit oder Unfall nicht mehr ausüben kannst, in der Regel ab einer Einschränkung von 50 Prozent. Stiftung Warentest rät, die BU früh zu prüfen: Jung hast du meist weniger Vorerkrankungen, und dein Gesundheitszustand beim Abschluss bleibt die Grundlage des Vertrags. Achte auf eine Nachversicherungsgarantie, damit du die Rente später ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen kannst. Alles Wichtige dazu findest du in BU als Azubi.

Früh entscheiden: Such dir deine Kasse am besten vor dem Ausbildungsstart aus und sag deinem Betrieb schnell Bescheid. Triffst du keine Wahl, meldet er dich in der Regel bei deiner bisherigen Kasse an.

Nicht nur auf den Beitrag schauen: Die Grundleistungen der Kassen unterscheiden sich nur wenig. Unterschiede gibt es bei Zusatzbeitrag, Service, Erreichbarkeit und Extras wie zusätzlichen Vorsorgeuntersuchungen oder Impfungen.

Bonusprogramme nutzen: Viele Kassen belohnen gesundheitsbewusstes Verhalten, etwa Vorsorge, Impfungen, Zahnprophylaxe oder Sport. Was es gibt, hängt von der Kasse ab. Für junge Leute kann sich das mehr lohnen als ein paar Cent beim Beitrag.

Wechsel später möglich: An deine Wahl bist du grundsätzlich zwölf Monate gebunden. Erhöht deine Kasse den Zusatzbeitrag, kannst du auch früher wechseln.

Haftpflicht prüfen: Kläre, ob dein Schutz über die Eltern auch nach dem Auszug weiter gilt. Manche Familientarife enden schon mit der eigenen Wohnung. Achte bei einer eigenen Police darauf, dass Schäden an der gemieteten Wohnung mitversichert sind.

Hausrat überlegen: Eine Hausratversicherung zahlt zum Beispiel bei Feuer, Leitungswasser oder Einbruch. Ob sie sich schon lohnt, hängt davon ab, wie viel du besitzt. Mit wenigen Möbeln und Geräten kann sie warten, mit neuem Laptop, Rad und eigener Einrichtung wird sie wichtiger.

WG: Kläre mit deinen Mitbewohnern, ob es einen gemeinsamen Vertrag gibt und ob deine Sachen darin überhaupt mitversichert sind.

Verträge vom Bekannten ungeprüft unterschreiben. Ein Freund der Familie hat „genau das Richtige“ für dich? Lass dir Zeit, frag nach den Kosten und vergleiche, bevor du unterschreibst. Ein seriöser Berater drängt dich nicht.

VWL nicht beantragt. Zahlt dein Betrieb VWL, du reichst aber keinen Vertrag ein, verschenkst du Geld, das dir zusätzlich zum Gehalt zusteht.

BU auf später geschoben. Bei den Gesundheitsfragen musst du Behandlungen der letzten Jahre angeben. Jede neue Diagnose bis zum Abschluss kann zu Ausschlüssen, Zuschlägen oder einer Ablehnung führen. Wer früh prüft, hat meist die besten Chancen.

Doppelt oder gar nicht versichert. Manche schließen eine eigene Haftpflicht ab, obwohl sie noch über die Eltern versichert sind. Andere verlassen sich darauf, ohne es zu prüfen. Beides lässt sich mit einem Blick in die Bedingungen klären.

Alles langfristig binden. Leg dir zuerst ein kleines Polster für Notfälle, Führerschein oder Umzug an, bevor du lange laufende Verträge abschließt.